房貸還款方式能改嗎?銀行信貸員說了五個字

2020-06-08 來源：南方網(wǎng)

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　　駐馬店房產(chǎn)在線訊駐馬店房產(chǎn)在線小編了解到商業(yè)貸款買房還款方式主要分為等額本金和等額本息還款法，有朋友問小編，房貸還款方式可以更改嗎？為此，小編咨詢了銀行信貸員，道出了答案。

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　　信貸員表示，個人房貸還款方式能不能改，不同銀行規(guī)定不同，有的銀行默認(rèn)的還款方式是等額本息，不同意變更還款方式，主要原因有兩點(diǎn)：

　　一是貸款合同上已經(jīng)明確了還款方式，變更的話手續(xù)手續(xù)會很繁瑣，銀行也不愿意耗費(fèi)人力物力和精力。

　　二是從收益的角度看，等額本息還款法比等額本金總利息要高，銀行獲得的利潤更大。

　　這么看，銀行之所以不樂意改還款方式，可以用“費(fèi)力不討好”來形容。

　　我們知道，等額本金相比等額本息總利息少，但是每月還款壓力較大，一般來說，想改還款方式的購房人主要出于兩種原因：一是當(dāng)初買房的時候經(jīng)濟(jì)能力有限，不得已選擇了總利息更高的等額本息，后來手里有錢了，為了節(jié)省利息，想把等額本息改成等額本金；有的人是申請貸款時就不了解清楚兩種還款方式的差別，之后才知道利弊。

　　怎么選擇還款方式？

　　選擇還款方式的時候，首先要知道兩種方式的特點(diǎn)。

　　等額本息還款是指貸款期每月以相等的額度平均償還貸款本息，即把按揭貸款的本金總額與利息本金總額相加，平均分?jǐn)偟竭€款期限的每個月中，目前選擇這種還款方式的人較多。其特點(diǎn)是每月還款額中，本金比重逐月遞增，利息比重逐月遞減，適合經(jīng)濟(jì)條件不允許前期投入過大的收入穩(wěn)定家庭。

　　等額本金還款是指每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。即將本金分?jǐn)偟矫總€月中，同時付清上一還款日到本次還款日之間的利息。特點(diǎn)是隨著時間的推移還款負(fù)擔(dān)會逐漸減輕，還款前期壓力較大。這種還款方式的好處是相比等額本息前期償還的利息更多，故能節(jié)省更多的利息。壞處是前期還款壓力較大，適合收入高還款能力較強(qiáng)的人。

　　怎么還款合適，這就要看你自身的經(jīng)濟(jì)條件了，結(jié)合每種還款方式的特點(diǎn)選擇適合自己的方式。

　　如果事后想更改還款方式，有的銀行會建議購房人申請?zhí)崆斑€款，而提前還款有月還款額不變并縮短貸款年限，以及減少月供但貸款年限不變兩種方式。申請?zhí)崆斑€款需要重新簽訂貸款合同，這時就可以更改還款方式了。不過重新簽訂合同，意味著剩余貸款利率要按照最新利率要求，今年銀行利率政策收緊，要是之前享受的是低利率就得慎重考慮了。另外部分銀行要求提前還款得還貸滿一年以上才行，還要交一部分違約金，提前還貸未必劃算，這些要注意。

　　關(guān)于貸款更改還款方式，小編建議，簽訂貸款合同前就詳細(xì)了解銀行的政策規(guī)定，最好將相關(guān)條款落實(shí)到合同中，出現(xiàn)問題也方便維權(quán)。

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